[따져보고 살자] 생활비 절약… '고정지출' 줄이기에서 찾아라

매월 이자 내는 각종 빚은 무조건 청산…401k 납입금 올리는 것도 '세금 절약'

한껏 치솟은 물가로 가정에서 지출되는 월 생활비가 점차 늘고 있다. 소득은 정해져 있는데 생활비가 더 든다면 방법은 오로지 한 가지, ‘절약’ 밖에 없다.

각종 설문조사를 토대로 작성한 ‘컨수머 리포츠’(CR)지의 ‘월 생활비 500달러 줄이는 법: 고정적인 지출을 줄여야 고정적인 절약이 된다’를 통해 현명한 절약으로 불황을 이겨내는 방법을 배워보자.

◇생명보험을 재조정하라

기간성 생명보험(Term life insurance)이 저렴해졌다. 1995년과 비교하면 최고 50%까지 내려간 상태다.

신체 건강한 보험 가입자라면 새로운 보험 샤핑에 나서볼만 하다. 평균적으로 월 110달러를 절약할 수 있다.

예를 들어 지난 1998년 프루덴셜(Prudential)사를 통해 20년.50만달러 보험을 신청한 50세 남성(비흡연자)은 매년 2125달러를 내야 했다. 하지만 지금 60세가 된 이 남성이 같은 회사 같은 보상 범위 내에서 보험을 교체할 경우 연간 납입금은 1385달러에 불과하다. 즉 매달 60달러 이상 절약된다는 얘기.

생활 방식이 건강하지 못했던 사람의 경우 의지만 있으면 절약할 수 있는 금액은 더욱 늘어난다. 20년.100만달러 보험에 가입한 40세 비만 흡연자 남성의 경우 콜레스테롤 지수를 30 이상 낮추면 월 50달러 50파운드 이상 다이어트해 정상체중에 근접하면 월 65달러씩 보험료를 추가로 절약할 수 있다. 금연한 지 3년이 지나면 월 165달러의 보험료가 줄어든다.

새 보험 가입 전 미리 건강검진을 받고 전문의의 조언에 따라 생활방식을 바꾼다. 애큐코트닷컴(accuquote.com) 라이프인슈어닷컴(lifeinsure.com) 등 생명보험 비교 웹사이트를 이용해 상품들을 꼼꼼히 비교해 본 뒤 가입하고 기존 보험은 새 보험 적용이 시작될 때까지 해약하지 않는다.

◇빚을 청산하라

CR 설문조사에 참여한 이들의 신용카드 빚은 평균 2200달러. 15.2%의 평균 연이자를 내고 있었다. 이 빚을 단번에 갚을 경우 매달 28달러씩 나갈 이자가 절약된다.

조사 참가자 중 15%는 1만달러 이상의 빚이 있었는데 이 경우 한 번에 모두 갚으면 매달 불필요하게 나가야 할 125달러의 이자가 절약된다.

하지만 한 번에 빚을 갚기란 말하긴 쉬워도 실행하기는 어려운 일. 한 번에 빚 청산이 힘들다면 더 이상의 카드 사용을 중지하고 최소한 미니멈 페이먼트보다는 많은 액수를 매달 갚아나가는 것이 현명하다.

정부의 경기부양 수표를 전액 빛 갚기에 사용하고 필요할 경우 거라지 세일 파트타임 일자리까지 구해 최대한 빨리 갚는다.

◇저렴한 자동차 보험을 찾아라

CR 연례 설문조사에서 독자들 대부분은 같은 자동차 보험사를 15년 이상 이용해 오고 있었다. 하지만 자동차 보험이야 말로 다양한 샤핑을 통해 매월 수십~수백 달러를 고정적으로 절약할 수 있다.

자동차 CR에서 집계한 결과 전화.인터넷 견적(Quote) 등을 통해 저렴한 보험사에 새로 가입한 이들은 평균 월 65달러를 절약했다.

특히 운전기록에 하자가 없고 LA 등 대도시에 거주할 경우 더욱 많은 돈이 절약된다. 보험사 간 보험료의 편차가 더욱 크기 때문이다.

가주 보험국에 따르면 벌점.교통사고는 없지만 운전을 막 시작한 아들이 있는 부부(LA)가 샤핑을 통해 보다 저렴한 보험사로 보험을 바꿀 경우 최대 월 380달러까지 절약 가능하다.

하지만 노스 다코타에 거주하는 은퇴 부부는 운전기록이 아무리 좋아도 보험사 교체를 통해 월 30달러 정도 밖에 절약할 수 없다.

저렴한 보험을 찾는 성패는 본인의 노력 여하에 달려있다. 인슈어런스닷컴(insurance.com) 인슈어닷컴(insure.com) 등 전문 웹사이트에서 최소 3곳 이상의 보험료를 비교해 본 뒤 결정한다.

◇장바구니 전화 401(k)

외식을 줄이고 주부들의 장바구니를 가볍게 하면 확실히 상당한 돈이 절약된다.

연방 농무부에 따르면 이 경우 4인 가정 평균 190달러가 절약된다. 여기에 싸고 영양은 풍부한 감자 콩 등으로 장바구니의 균형을 맞추고 남은 음식을 그냥 버리지 않는 습관이 추가된다면 절약액은 더욱 늘어난다.

전화 플랜도 점검해 볼 필요가 있다. 일반 가정의 집 전화.셀폰.전화카드 등 총 지출액은 평균 90달러. 지난 몇 달간의 명세서를 살펴 본인과 가족의 월 사용시간을 확인해 본 뒤 월 사용시간 한도가 불필요하게 높다 싶으면 재조정한다.

평균적으로 월 35달러가 절약 가능하다. 케이블 인터넷 등도 마찬가지다.

401(k) IRA 등 은퇴 계좌에 납입금을 올리는 것도 불경기엔 절약이다. 401(k)에 매달 500달러를 집어넣을 경우 본인의 세율구간(Tax bracket)에 따라 월 50~175달러의 소득세가 절약된다.

서우석 기자 [email protected]